Zins, Inflation und Realzins
Wohin mit dem Geld?
Ja, diese Frage ist ernst gemeint… Und wir haben Antworten für Sie, versprochen!
Willkommen im Walbaum Haus
Wir bieten individuelle Lösungen für Privatpersonen zur Geldanlage. Wir prüfen, welche Art des Investments für Sie Sinn ergibt und nehmen dabei Rücksicht auf Ihre Maßgaben und Bedürfnisse.
In der Regel ist unser Primärziel eine Verzinsung oberhalb der Inflationsrate – also das Erreichten des sogenannten Realzinses.
Oder sind Sie etwa immer noch in Bankeinlagen wie Sparbuch, Tagesgeld oder Bausparen zu Hause?
Neben einer fachgerechten Beratung liegt uns Kundenorientierung besonders am Herzen. Denn nur ein guter Service sorgt für Entlastung und Freiräume.
Generationenberatung sowie Erben und Schenken werden ebenfalls immer wichtigere Themen die wir gerne für Sie analysieren.
Der Makler-Status
Wir sind Makler – und das halten wir für sehr wichtig. Am Markt konkurrieren verschiedene Teilnehmer um die Gunst des Kunden: Verbraucherzentrale, Banken, Vertreter – und Makler.
Bitte beachten Sie: Nur der Makler vereint alle für Sie relevanten Qualifikationen von gesetzlicher Zulassung, Haftbarkeit und Unabhängigkeit.
Wir unterliegen keinen Umsatzvorgaben und empfehlen daher Produkte unabhängig von Gesellschaften. Unsere Beratung resultiert immer aus der Analyse des gesamten Marktangebotes.
Tradition und Expertise
Mit Sitz im schönen Ostwestfalen beschäftigen wir nun seit über 40 Jahren mit der Geldanlage. Unser Firmensitz ist historisch behaftet: Das Walbaum Haus ist das älteste erhaltene und komplett sanierte Gebäude Werthers. Mittlerweile betreuen wir unsere Kunden generationenübergreifend – so ist auch eine langfristige Kundenbetreuung gewährleistet.
Soziales Engagement
Wir freuen uns, mit dem Wertheraner Kinderfonds e.V. ein regionales Projekt unterstützen zu dürfen.
Hierbei geht es um die Förderung bedürftiger Kinder und deren Entwicklung in den Bereichen Bildung, Sport, Musik und Kunst.
Trusted Advisor
Welcher Berater passt zu Ihnen?
Wir unterstützen Sie mit über 40 Jahren Erfahrung als freier und unabhängiger Makler. Das Verständnis für Ihre Situation ist unsere Motivation.
Eine fruchtbare Zusammenarbeit setzt eine beidseitige Harmonie voraus. Gerne stellen wir uns Ihren Fragen und verweisen auf zufriedene Kunden.
Unsere Aktivitäten stehen immer im Auftrag des Kunden.
Unser Vorgehen ist dabei stets klar strukturiert und nachvollziehbar für Sie.
Unser Büro ist durchgehend für Sie geöffnet, wir pflegen den offenen Dialog und verstehen Sie als Partner auf Augenhöhe. Gerne laden wir Sie ein, in regelmäßigen Abständen über den Status Ihrer Geldanlage mit uns zu beraten.
Der Schlüssel zu einer professionellen Beratung liegt in einer gemeinsamen langfristigen Ausrichtung. Für uns bedeutet das, die korrekte Beratung ist immer wichtiger als der eigentliche Vertrieb. Bei der Auswahl von Emittenten und Produkten geht es um weitreichende Konsequenzen. Daher sollten Sie Ihr Gegenüber immer kritisch hinterfragen.
Zu Hause sind wir in der Region, vernetzt sind wir national. Als renommierter Makler verfügen wir über direkte Ansprechpartner bei Kreditinstituten und Fondsgesellschaften. Wir schaffen so ein Angebot, welches über übliche Marktstandards hinausgeht.
Ausgebildete Spezialisten mit Erfahrung und spezifischen Expertisen
• Udo Heidemann
Geprüfter Generationenberater (GeNe)
Fachmann für Finanzanlagen (IHK)
• Marco Heidemann
B.A. Sozialwissenschaftler | M.Sc. Betriebswirt
Fachmann für Finanzanlagen (IHK)
Entscheidend ist die steuerliche Behandlung
Fonds-Police
Eine Fonds-Police ist im Prinzip ein Investment in Fonds im Rahmen eines Versicherungsvertrages. Hierbei können grundsätzlich vergleichbare, sowohl aktive als auch passive, Investments platziert werden.
Wozu benötige ich eine Versicherung?
Entscheidend für die Rendite ist der Motor, also welche Performance die gewählten Fonds liefern. Das ist aber nur die halbe Wahrheit. So ist z.B. genau zu beachten, welche Summen und Laufzeiten dem Investment zu Grunde liegen. Denn der entscheidende Unterschied liegt in der steuerrechtlichen Behandlung. Während im Fonds-Depot jährlich Abgeltungssteuer anfällt, muss die Fonds-Police diese Erträge nur (hälftig) zum Ablauf versteuern – so ergeben sich wertvolle Zinseszinseffekte!
Die zeitgemäße Form der Kapitalanlage
Investment in Fonds & ETFs
Offene Investmentfonds sind börsentäglich handelbar und liefern eine Diversifikation z.B. über verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Immobilien. Mit ETFs sind derzeit passiv gemangte Fonds sehr gefragt, weil diese eine sehr kostengünstige Anlageform darstellen.
Egal ob aktiv oder passiv – entscheidend ist zu verstehen, wie der Fonds investiert.
Warum sind Fonds interessant?
Im Rahmen der Geldpolitik legt die Europäische Zentralbank den sogenannten Leitzins fest. Dieses Instrument hat direkten Einfluss auf die Verzinsung von Bankeinlagen und Versicherungen mit garantierten Ablaufwerten. Fonds sind nicht an diese Verzinsung gebunden und können daher auch zur Niedrigzinsphase einen positiven Realzins (Verzinsung oberhalb der Inflationsrate) erwirtschaften.
Entlastung der Angehörigen
Generationen-Beratung
Das Recht auf Selbstbestimmung genießt in unserer Gesellschaft aus guten Grund höchsten Stellenwert. Jeder Bürger ist berechtigt, frei für sich Entscheidungen treffen zu dürfen. Dies stellt einen ganz wesentlichen Beitrag zur Würde des Menschen dar. Durch Unfall, Krankheit oder den Verfall der körperlichen bzw. geistigen Leistungsfähigkeit kann jeder in die Situation geraten, wichtige Fragen nicht mehr selbst beantworten zu können.
Welche Vollmachten sind nötig?
Rechtsanwälte empfehlen für Privatpersonen eine Gesamtvollmacht aus:
- Patientenverfügung
- Betreuungsverfügung
- Vorsorgevollmacht
Sichern Sie Ihren Nachlass
Erben und Schenken
Zugegeben, es ist kein schönes Thema. Dennoch sollte sich jeder rechtzeitig über seinen Nachlass Gedanken machen. Sichern Sie rechtzeitig die Werte, die Sie in Ihrem Leben geschaffen haben vor dem Zugriff des Finanzamtes.
Lösungsansätze zur Vermeidung von Erbschaftssteuer
Im Falle einer Erbschaft bzw. Schenkung sind Erbschafts- bzw. Schenkungssteuer fällig. Die Steuerhöhe hängt vom Wert des steuerpflichtigen Erwerbs und der jeweiligen Steuerklasse ab.
Durch die gezielte Nutzung von Geldanlage-Produkten können steuerfreie Todesfallleistungen generiert werden. Als gängigste Beispiele fungieren die gekreuzte Lebensversicherung oder die Schenkung mit Veto-Recht, welche dem Erblasser zu Lebzeiten völlige Mitbestimmung garantiert.
Unsere Vergütung - Sie haben die Wahl
Provision oder Honorar
Eines ist fest in unserer DNA verankert:
Kennenlernen, Erstberatung sowie Jahresgespräche sind immer kostenneutral.
Wir stehen Anfragen und neuen Kontakten immer offen gegenüber.
Status Quo
Finanziert werden wir in der Regel durch eingepreiste Provisionen aus aktiven Fonds-Depots und Fonds-Policen sowie Finanzierungen und Immobilienvertrieb. Die entstehenden Kosten der Beratung und Betreuung sind also nicht gesondert oder in Abhängigkeit vom Umfang zu bezahlen.
Darüber hinaus gehende produktunabhängige Beratungen können separat erworben werden. Hierunter fällt z.B. eine Hochrechnung der Alterseinkünfte unter Berücksichtigung steuerlicher und sozialversicherungstechnischer Aspekte, die Generationenberatung und die Umsetzung von Netto-Tarifen.
Individuelle Partnerschaft
Sie sind an einer Honorarberatung interessiert? Gerne können wir, wie z.B. bei Steuerberatern üblich, die Beratung in Form von fest geregelten Stundensätzen berechnen. Hierzu ist eine Honorarvereinbarung notwendig. Bitte beachten Sie: sollte auch eine laufenden Betreuung gewünscht sein, behalten wir uns eine Service-Fee für den entstehenden Aufwand vor. Diese umfasst:
- Persönliches Büro
- Kompetenzführerschaft
- Software und Tools
- Regulation und Selektion
Im Zuge der Transparenz zeigen wir Ihnen gerne auf, welche konkreten Leistungen sich hinter diese Services verbergen – zumal dieses oftmals nicht bekannt sind oder unterschätzt werden.
Das historische Zinstief nutzen
Immobilienfinanzierung
Die Art der Finanzierung kann den entscheidenden Faktor für die Rentabilität einer Immobilie darstellen. Wird das Objekt aus verfügbaren Eigenmitteln erworben oder kommt Fremdkapital zum Einsatz?
Lukrative Konditionen sichern
Wenn Sie die Zinsentwicklung in der Vergangenheit verfolgt haben, wissen Sie von dem historischen Zinstief der Kapitalmärkte. Bei einer Investition auf der Basis von Fremdkapital kann eben dieses Zinstief gezielt genutzt werden. Mittel- und langfristig ist ein Anstieg der Zinsen zu erwarten. Man kann also sagen, dass die aktuelle Marktlage eine einmalige Chance für eine Immobilienfinanzierung bietet.
Wir schreiben Ihre Darlehensanfrage deutschlandweit bei Banken und Finanzierern aus und sichern Ihnen somit günstigste Zinsen.
Betongold: inflations- und krisensicher
Eigentumswohnung
Ausgangspunkt sollte die Bewertung Ihres bestehenden Anlageportfolios sein – denn nicht für jeden macht eine Immobilie Sinn. Im gemeinsamen Dialog entscheiden wir über die Zusammenarbeit und entwickeln konkrete Vorstellungen über Ihren Investitionswunsch. Dies soll Ihnen als Basis dienen, um Ihre ganz persönlichen finanziellen und steuerlichen Ziele greifbar zu machen.
Lage, Lage, Lage
Nach der Erarbeitung notwendiger Grundlagen, wagen wir einen Blick auf für Sie interessante Standorte. Hierbei filtern wir die Objekte nach Makro-, Mikro- und Nano-Lage.
Bitte beachten Sie – unser Fokus gilt der Denkmalimmobilie!
Weitere Infos auf: www.heidemann-immobilie.de
Vorteile auf einen Blick
Haben wir Ihre Fragen beantwortet?
- Objektive Analyse Ihres Portfolios
- Alternativen zu Niedrigzins-Produkten
- Diversifikation durch breite Expertise
- Beratung auch zu Nachlass und Notfallsituationen
- Transparente Kosten und Prozesse
- Unabhängigkeit von Emittenten/Produktgebern
- Über 40 Jahre Erfahrung
- Vollumfänglich haftbare Beratung
- Produkte über üblichen Marktstandards
- Umfangreiche Services für Mandanten
Gerne können wir unverbindlich in Kontakt treten.
Impressum | Hinweis für Datenschutz
Heidemann-Finanz ist eine eingetragene Marke der Udo Heidemann GmbH.
Udo Heidemann GmbH
Ravensberger Str. 16
33824 Werther
Telefon: 05203 9185-0
Telefax: 05203 9185-20
E-Mail: info@heidemann-finanz.de
Geschäftsführung und redaktionelle Verantwortung: Marco Heidemann
Handelsregister: Amtsgericht Gütersloh HRB 5228
USt-IdNr.: DE 196914126
Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d GewO
Finanzanlagenvermittler mit Erlaubnis nach § 34f GewO
Aufsichtsbehörde: IHK Ostwestfalen, Elsa-Brändström-Str. 1-3, 33602 Bielefeld, www.ostwestfalen.ihk.de
Berufsrechtliche Fragen können unter www.gesetze-im-internet.de eingesehen werden.
Photo Credits:
Sections 1,3,6,8: © Heidemann-Finanz
Sections 4,5,7:
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Generationen-Beratung: Image by StockSnap from Pixabay
Erben und Schenken: Image by PublicDomainPictures from Pixabay
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